1) Rachunek pomocniczy - rachunek taki służy przeprowadzaniu określonych rozliczeń pieniężnych - operacje dokonywane na tym rachunku są do określonych celów. Konkretna umowa precyzuje te rozliczenia. Rachunek taki otwiera się w zupełnie innym banku lub innym oddziale operacyjnym tego samego banku. Przez rachunek pomocniczy mogą przepływać znaczne kwoty strumieni pieniężnych , ale przepływy te są ograniczone ustaleniami zawartymi w umowie. Umowa może przewidywać przekazanie salda tego rachunku na rachunek bieżący itp. Należy zaznaczyć, że otwarcie rachunku nie wymaga zgody banku, w którym prowadzony jest rachunek bieżący.
2) Rachunek lokat terminowych - służy on przechowywaniu środków pieniężnych przez jego posiadacza na czas określony w umowie z bankiem zwykle jest to okres o długości 1,2,3,6,12,24,36 miesięcy. Zasady funkcjonowania lokaty terminowej reguluje umowa i regulamin zwykle stanowiący jej integralną część. Dotyczy to np. automatycznego przedłużenia lokaty, możliwości dopłaty, kapitalizacji odsetek. Różne lokaty terminowe mogą być również przyjmowane na okresy indywidualne-negocjowane.
Wcześniejsze podjęcie pieniędzy z konta powoduje (w zależności od dokładnych warunków konkretnej umowy z bankiem) obniżenie odsetek. Stopa procentowa podawana jest przez banki w wymiarze rocznym niezależnie od okresu lokaty. Należy też zaznacyzć, że odsetki od lokaty z terminem do roku są na ogół wypłacane z upływem terminu. Odsetki od lokat dłuższych mogą być liczone w sposób składany, czyli kapitalizowane w ustalonych okresach. W przypadku spadającej inflacji oprocentowanie krótkich lokat może być stałe przez cały czas trwania umowy z bankiem. Dłuższe lokaty zawsze maja zmienne oprocentowanie.
Lokaty przyjmowane są przez banki w dowolnej kwocie, a w zależności od charakteru produktu w kwotach standardowych lub też mogą być ich wielokrotnościami. Rzadko występuje możliwość dopłaty do już funkcjonującego rachunku. Z wkładem terminowym prowadzone są natomiast na jednym rachunku lokaty z różnymi terminami, okresem wymagalności i oprocentowaniem.

3) Rachunki oszczędnościowe zwane inaczej wkładami oszczędnościowymi - takie rachunki prowadzone są dla osób fizycznych. Czasem też mogą być one prowadzone dla szkolnych kas oszczędnościowych i pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych. Rachunek oszczędnościowy służy potrzebom osobistym a nie zawodowym. Często jednak ten warunek jest przez ich właściciela nie postrzegany z uwagi na korzyści związane z wyższym oprocentowaniem niż w przypadku rachunku bieżącego, z brakiem opłat od niektórych operacji lub z działalnością w tak zwanej szarej strefie. Rachunki oszczędnościowe nie mogą być wykorzystywane przez ich posiadaczy do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Nie ma podobnych artykułów

• Rodzaje banków
• Nadzór bankowy
• Konkurencja

Rodzaje konkurencji:

Konkurencja cenowa: aktualnie występuje poprzez obniżanie oprocentowania kredytów lub podwyższanie stóp lokat. Niemniej ostatnio zaczyna odgrywać rolę wprowadzanie innowacji jako przewaga konkurencyjna.
Konkurencja jakościowa: zaczyna działać dzięki wejściu banków zagranicznych oraz wprowadzeniu nowoczesnych technologii na szeroką skalę (bankowość detaliczna, direct banking, private banking)

W prawdziwym życiu konkurencja jest ograniczona, ponieważ decydują wielkie banki, reszta musi się do nich dostosować. Przewaga takich dużych banków bierze się z przekonania klientów, że są one bezpieczniejsze, raczej nie mogą zbankrutować i teoretycznie lepiej pilnują interesów klienta. Z drugiej strony jednak upadłość wielkich banków czy holdingów pociąga za sobą takie niewyobrażalne konsekwencje, że zarówno budżet państwa jaki i bank centralny starają się zazwyczaj za wszelką cenę nie dopuścić do ich bankructwa. W prawdziwej gospodarce rynkowej konkurencja między firmami stanowi jej siłę napędową, ale jeśli zastosujemy to stwierdzenie w bankowości to okaże się nei do końca prawdziwe, ponieważ banki są wyjątkowe wrażliwe na zmiany nastrojów klientów.

Nie ma podobnych artykułów

• Sektory bankowe
• Rachunki bankowe
• Rodzaje banków

W Polsce czynności podejmowane w ramach nadzoru bankowego polegają na badaniu bilansów banków oraz innych materiałów sprawozdawczych oraz ustalaniu na ich podstawie norm działalności banków w przyszłości, w celu utrzymania płynności finansowej i bezpieczeństwa obrotu gotówkowego i bezgotówkowego.
W ramach sprawowania nadzoru bankowego prezes NBP może wydać dowolnemu bankowi zalecenia a w ostateczności nawet cofnąć decyzję o wydaniu zgody na prowadzenie działalności przez bank.
Przejście jakie musiało się odbyć w Polsce - od gospodarki nakazowej do rynkowej wymagało bardzo istotnych zmian w naszym prawie bankowym. Zmiany następowały stopniowo, poprzez kolejne nowelizacje Prawa bankowego. Zmiany skupiały się wokół wymienionych zagadnień:

- likwidacji Rady Banków
- zmian struktury własnościowej
- określenia sposobu przyznawania zezwoleń na otwieranie nowych banków,
-sprecyzowanie zasad działania nadzoru bankowego,
- określenie instrumentów działania NBP oraz ich zakresu,
- ograniczenie możliwości zaciągania kredytu w NBP przez budżet państwa

Nie ma podobnych artykułów

• Sektory bankowe
• Rachunki bankowe
• Konkurencja

1) instytucje ubezpieczeniowe
2) instytucje kredytowe (banki depozytowe kredytowe)
3) instytucje inwestycyjne (firmy inwestycyjne)

Światowy system bankowy obejmuje grupy banków :

1) Banki centralne (w Polsce jest to NBP) - banki centralne to banki państwowe które równocześnie spełniają 3 ważne funkcje bankowości:
- banku emisyjnego,
- banku banków,
- banku gospodarki narodowej.

2) Banki operacyjne czyli inaczej mówiąc komercyjne:
- depozytowo-kredytowe,
- uniwersalne (najpopularniejsze)

3) Banki specjalne: ich sfera działania ma specjalny charakter pod względem zakresu i formy działania lub rodzaju klientów: - specjalizacja terytorialna (podział na ogólnokrajowe i regionalne),
- branżowa (podział na przemysłowe, rolne i budowlane)
Do banków specjalnych należą także banki inwestycyjne (ang. investment banking, zajmują się głównie usługami związanymi z operacjami papierami wartościowymi), komunalne oraz banki hipoteczne.

4) Kasy oszczędnościowe - ścićle powiązane działalnością gospodarczą działalności oszczędnościowej kas z potrzebami drobnych wytwórców, gospodarstw domowych i samorządów. Kasy oszczędnościowe są w praktyce samodzielnymi bankami uniwersalnymi, których organem założycielskim są na ogół samorządy lokalne.

5) Spółdzielczość kredytowa - wszelkiego rodzaju instytucje drobnego kredytu zorganizowane w oparciu o prawo spółdzielcze. Obecnie są bankami uniwersalnymi. Występuje tu powiązanie wkładów członków spółdzielni (czyli kredytobiorców) z solidarną odpowiedzialnością za działalność spółdzielni.

Nie ma podobnych artykułów

• Nadzór bankowy
• Rachunki bankowe
• Sektory bankowe

1) MODEL ANGLOSASKI
Model ten opiera się na rynkach finansowych stąd nie ma tu uzależnienia podmiotów od banków komercyjnych. Istotną rolę odgrywają tu różnego typu fundusze i banki inwestycyjne. Dopływ kapitału następuje poprzez emisję papierów wartościowych i giełdę.

Zalety:
- Nadanie kluczowej roli rynkom akcji i obligacji spółek
- Pobudzanie innowacji finansowych
- Sprzyjanie działaniu inwestorów instytucjonalnych

Wady:
- Oparcie się na anonimowym rynku papierów wartościowych
- Duża formalizacja transakcji
- Nastawienie się na częste zmiany partnerów /właścicieli/ i skutki tego

2) MODEL NIEMIECKO-JAPOŃSKI
Model ten zakłada, że dominującą rolę w sektorze finansowym pełni system bankowy, a szczególnie banki uniwersalne. Równocześnie rozpowszechniają się powiązania między bankami a korporacjami przemysłowymi. Bank uniwersalny dokonuje wszystkich czynności bankowych stąd łączy transakcje depozytowe i kredytowe z transakcjami w zakresie papierów wartościowych i czynnościami emisyjnymi, nie ma żadnych ograniczeń w jego działalności. Rolą banków inwestycyjnych natomiast jest zajmowanie się wszystkim, poza działalnością depozytowo-kredytową, czyli głównie bezpośrednim transferem oszczędności na rynek pieniężny i kapitałowy oraz usługami dotyczącymi papierów wartościowych.

Zalety:
- Krzyżowanie udziałów kapitałowych
- Finansowanie podmiotów w oparciu o umowy kredytowe
- Stymulowanie powstawania silnych banków uniwersalnych

Wady:
- Opóźnienia we wprowadzaniu innowacji
- Niedostateczne rozszerzenie wachlarza instrumentów finansowych
- Mniejsza odporność na konkurencję instytucji parabankowych /przykład Kasy Grobelnego/

Nie ma podobnych artykułów

• Konkurencja
• Rodzaje banków
• Nadzór bankowy